Trots ekonomisk kris och pandemi fortsätter majoriteten av spanjorerna med kontantbetalningar. Nu höjs allt fler röster för att öka servicen med kontanter. Inte minst i samband med samhällskriser.

Men de Spaniensvenskar vi möter väljer digitala betalningsmetoder före kontanter.

Det var i samband med covid-19-pandemin för fem år sedan som vi såg en förändring i betalningsvanorna i Spanien. Betalning med bank- och kreditkort prioriterades för att undvika fysisk kontakt och hantering av mynt och sedlar.

Fortsatt har en majoritet av spanjorerna pengar i fickan. Å andra sidan görs fler betalningar än någonsin, även mindre summor, med kort och applikationer som Bizum. Antalet digitala betalningar ökade med 11,4 procent under första halvåret 2024.

Det genomsnittliga beloppet vid kortbetalning är för första gången under 30 euro, eller exakt 29 euro enligt landets Riksbank, Banco de España.

I Spanien fortsätter de flesta att betala med mynt och sedlar och det finns tre skäl: bekvämlighet, vana och utgiftskontroll.

Kung

Forex grundare Rolf Friberg som var bosatt i Fuengirola under flera år runt millennieskiftet sa i samband med en intervju i Svenska Magasinet:

”Cash is king”. Det var Fribergs ordspråk. Kontanter var kung och spelade en viktig roll för växlingsföretaget Forex som Rolf startade 1965 efter att ha kommit från resebyråbranschen.

Kontant eller kort, frågar tjejen i kassan. Vi accepterar bara kontanter. Vi tar helst kontanter. För att betala med kort, minst fem euro. Beskeden kan vara olika.

Den som lyssnar på hur det låter i en butik eller på ett café i Spanien jämfört med Sverige förvånas snabbt.

Samhällsskydd och beredskap

Det finns många teorier och analyser om mynt och sedlar i en värld som blir mer digitaliserad. Men att tro att kontanter bara ska försvinna, ja, då kan det bli som i Sverige att myndigheterna blivit tvungna att uppmana landets invånare att ha kontanter hemma.

Myndigheten för samhällsskydd och beredskap (MSB) uppmanar alla att ha ungefär 2.000 SEK i kontanter hemma i beredskapssyfte. Enligt MSB är det bra med små valörer, så att man kan göra mindre inköp även om det inte finns växelpengar.

Sverige har runt tio miljoner invånare. Omkring en miljon lever i ”digitalt utanförskap”. Över 300.000 är över 65 år. Många företag i Sverige accepterar inte kontanter. Skyltar som ”kontantfri butik” har blivit en vanligare syn de senaste 15 åren.

Enligt svensk handel ska en butik som väljer att inte ha kontanter tydligt informera sina kunder om det. Om butiken inte accepterar kontanter eller kort som betalning så är det tillåtet, men butiken måste sätta upp en skylt om detta och informera sina kunder i förväg.

Lokala vardagen

I Spanien är det ingen som tvivlar på att mynt och sedlar behövs, oavsett summan. Personligen använder jag kontanter varje dag.

Hos kvartersbutiker som bagerier, tidningskiosker, fiskaffärer eller caféer blir det mindre summor. 70 céntimos för bröd, 2 euro för morgontidningen, 3,80 euro för en nyfångad Mero och 1,40 euro för en café cortado.

Att betala småsummor med kort, nej, det existerar knappast den lilla lokala vardagen i kvarteret. Det är också en fråga om hur man har integrerat sig i det lokala samhället i Spanien.

Trots den digitala verkligheten med plastkort i plånböckerna och betalningar via mobiltelefonen fortsätter kontanter att vara det betalningsmedel som spanjorerna använder mest.

Flera länder tittar på konsekvenserna av ett överdrivet beroende av kortbetalningar. Vad händer i samband med störningar i samhället? Kriser och krig, äldres förmåga att hantera digitala betalningar, invånare på landsbygden, personer med funktionsnedsättning, invandrare eller kvinnor som är offer för könsrelaterat våld och som inte vill lämna spår efter sig.

Frågorna är många och tål att granskas. För vissa fungerar kontanter som ett andrum.

Majoritet

Men det behöver inte vara samhällskriser och krig som bidrar till kontantbetalningar.

Den senaste undersökningen ”Estudio sobre hábitos en el uso del efectivo 2024” visar att en majoritet, 57 procent, av spanjorerna betalar kontant varje dag. Undersökningen är publicerad av Spaniens riksbank, Banco de España.

Hela åtta av tio spanjorer är helt emot att kontanter försvinner som betalningsmedel. Det gäller inte minst i gruppen äldre (89%) men även för låginkomsttagare (88%) och bland dem som använder kontanter regelbundet. Det visar undersökningen ”Encuesta sobre accesibilidad y permanencia del dinero en efectivo” från GAD3.

Vad önskar en majoritet av Spaniens invånare för att kontanter fortsatt ska kunna cirkulera? Hela 95 procent vill att uttags- och bankautomater ska finnas i alla kommuner liksom kontanttjänster på postkontor (70%) men även att butiker ska erbjuda uttag, så kallad ”cashback”.

Att flera undersökningar har gjorts den senaste tiden för att pejla spanjorerna inställning kring kontanter är ett resultat av nedlagda bankkontor och uttagsautomater på landsbygden.

Efter fastighetsbubblan och den ekonomiska krisen 2008 med lågkonjunktur försvann 30 procent av uttagsautomaterna i Spanien.

Åtgärder

”Invånare på landsbygden, äldre människor och de som saknar digital kompetens har drabbats hårdast av ekonomiskt utanförskap” skriver spanska konkurrensverket CNMC (Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia) i en rapport.

Det är en anledning till att konkurrensverket från ifjol infört åtgärder som att postkontoren ska erbjuda kontanter men att även butiker ska kunna erbjuda ”cashback” och ”cash-in-shop” och bli alternativ och komplettera bankomater.

”Cashback” förekommer i andra länder. En kund betalar med sitt kort i en butik, men denne önskar även kontanter. Kunden anger ett högre belopp än varan och får tillbaka i kontanter.

”Cash-in-shop” kräver å sin sida inte att kontantuttag kopplas till ett köp. I en butik som erbjuder den tjänsten kan kunden begära att få ta ut pengar som i en bankomat.

Inga större förändringar

Så hur ser den närmaste framtiden ut i Spanien när det kommer till betalningar? Enligt spanska Riksbanken blir det inga större förändringar. Två av tre säger att de fortsätter att betala som tidigare.

Uppfattningen kan variera något beroende på ålder. 39 procent av dem under 25 år tror att betalning med mynt och sedlar minskar. Bland dem över 64 år är det bara tretton procent som tror att betalning med kontanter minskar.

80 procent betalar med kort

Spaniensvenskar väljer kortbetalning före kontant. Det visar Svenska Magasinets enkät.

Danijela Stojanović och Erla Leifsdóttir, Casa Nórdica

– Vi uppskattar att minst 80 procent betalar med kort. Det gäller inte minst svenska ungdomar. Ibland får vi frågor från äldre personer om det är möjligt att betala med kontanter, och självklart tar vi emot kontanter. En del vill även bli av med kontanter i euro när de ska resa till Norden.

– Även en del egenföretagare betalar kontant. Troligtvis har de i sin tur fått betalt i kontanter…

– För oss som butik blir det en extra kostnad vid kortbetalning då en avgift för kortterminalen tillkommer. Det kan vara ett fast pris eller en viss procent av varje köp.

Anders Hansson, restaurante La Chispa

– Minst 85 procent av mina kunder betalar med kort. Kontantbetalning blir vid mindre summor som en kaffe eller när det ska lämnas dricks. Under 10 euro så tar vi helst inte kort. Men har inte besökaren kontanter så går det självklart bra att betala med kort.

– Vi betalar runt tusen euro i avgift för kortterminalen.

Marie-Louise & Berth Sundin, Täby

– Vi är i Spanien en eller två gånger om året. Det blir kontanter när vi ska betala parkeringsavgifter. I övrigt har jag inte använt kontanter på fem år, säger Berth.

– Handlar man all mat på samma gång som vid köpcentrum blir det kortbetalning via mobiltelefonen.

– Jag har med kontanter. När det blir inköp av blommor brukar det bli kontanter, säger Marie-Louise.

Margit Skoog, Piteå/Fuengirola

– Jag använder både kort och kontanter. Det 80 procent kort och 20 procent kontanter. Det blir kontanter när jag tar en kaffe ute eller köper ett paket tuggummi.

– Vid köp på Mercadona blir det kortbetalning.

Kontanter i siffror

Spanjorerna tog ut 125 miljoner euro från uttags- och bankautomater under det senaste året. Det var en ökning med 4 procent.

Det fanns 43.166 uttagsautomater 2024. 2009 var det 62.000.

91,5 miljoner betal- och kreditkort används i Spanien. Det är nästan dubbelt så många som antalet invånare.

Bland personer från 54 år i Spanien är kontanter i majoritet som betalningsmedel. Personer mellan 25 och 54 år använder betal- eller kreditkort. Ungdomar använder mobilen för att betala med.