Internationellt pekas fastighetsbranschen ut som ett område där penningtvätt ofta förekommer. Mäklare som är relevanta ur penningtvättshänseende har släktband till tongivande aktörer i gängkriminella nätverk.
Det är en affärsrörelse som pågår dygnet runt. Att svenska gäng tvättar knarkpengar i Spanien.
Penningtvätt kopplat till fastighetsbranschen i Spanien är inget nytt. När Spanien gick över från pesetas till euro 2002 valde många att åren dessförinnan ”tvätta” sina sparade pesetas genom att köpa lägenhet eller bostad.
Priserna har skenat sedan dess vilket gör att summorna är högre än någonsin. Fastighetsbranschen i Spanien är het och på platser som Palma de Mallorca, Marbella och Ibiza görs det fastighetsaffärer som aldrig förr.
Det är stora summor i omlopp. Stora summor byter ägare. Det är många som slåss om marknaden. De som visar upp rätt fasad med snygga bilar och märkeskläder eller sådana ”med kontoret på fickan”.
Fastighetsbranschen
Fastighetsmäklarinspektionen skriver att ”internationellt pekas fastighetsbranschen ut som ett område där penningtvätt ofta förekommer. Även i Sverige är bedömningen att fastighetsbranschen utnyttjas för penningtvätt. Kriminella försöker förvandla pengar eller annan egendom som kommer från brottslig verksamhet till tillgångar som sedan kan redovisas öppet”.
Fastighetsmäklare lyder under penningtvättslagen och har en viktig roll i att motverka penningtvätt, enligt Ekobrottsmyndigheten.
På platser som Palma de Mallorca, Marbella och Ibiza görs det fastighetsaffärer som aldrig förr.
Fram till 2023 hade svenska Mäklarsamfundet bistått drygt 600 fastighetsmäklarföretag i arbetet med att upprätta en allmän riskbedömning över sina verksamheter och har därutöver valt att göra bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism till en högt prioriterad fråga även i framtiden.
Professionella penningtvättare
Droger från Marocko säljs på marknaden i Sverige. Pengarna tvättas vita via bostadsmarknaden i Spanien bland annat.
Kriminella är i behov av professionella penningtvättare som kan tillhandahålla avtal, fabricera löneintyg eller bistå med banktransaktioner. Eller så mutas poliser.
Även toppar inom polisväsendet som ska bekämpa penningtvätt blundar och tittar åt ett annat håll. Hösten 2024 greps polischefen vid den enhet i Madrid som arbetar mot penningtvätt. Han hade 20 miljoner euro i kontanter gömda i väggarna i bostaden, vilket visar hur mycket pengar som är i omlopp i branschen.
Ett avslöjande som följde efter det största kokainbeslaget någonsin i Spanien då mer än 13 ton upptäcktes i en container i Algeciras den 14 oktober.
Transparent
Spanien tillhör de tio mest transparenta fastighetsmarknaderna i Europa. I senaste index GRETI (Índice Global de Transparencia Inmobiliaria) låg landet på en åttonde plats 2024 bland Europas länder.
De senaste åren har vi kunnat läsa om svenska mäklare som gripits för penningtvätt på Mallorca. Även om hur spanska myndigheter har lagt embargo på 75 fastigheter värderade till 25 miljoner euro med kopplingar till fallet ”Magnitsky”.
Det största tillslaget i Europa mot penningtvätt kopplat till Moskvaregimen.
Penningtvätt är brottsligt och svenska fastighetsmäklare lyder under penningtvättslagen och ska vid misstanke rapportera till Finanspolisen.
Lokalt på Solkusten riskerar den svenske styvsonen till Marbellas borgmästare Ángeles Muñoz att dömas till 22 års fängelse och 30 miljoner euro i böter för penningtvätt och narkotikahandel.
Det är inte bara pengar från droghandeln som tvättas vita i Spanien. I november greps en holländsk medborgare i Marbella som var ledare för en liga som tvättat 17 miljoner dollar från handeln med kryptovalutor. Det var det största beslaget i Europa kopplat till kryptovalutor.
Uppklädd mäklare
2023 berättade Svenska Magasinet om den uppklädda 37-årige mäklaren från Stockholm som visade upp lyxvillor, märkeskläder och snygga bilar som var verksam i Marbella och var misstänkt för näringspenningtvätt och bokföringsbrott.
Han hade framstående roll på en mäklarfirma med filial på den gyllene milen mellan Marbella och fritidshamnen Puerto Banús. Bland ansedda mäklare på kusten talades det om hur 37-åringen bidrog till att svärta ner branschen. Mannen hade under sina besök på Solkusten hållit en hög profil.
En mäklare från Stockholm greps på Gyllene milen i Marbella misstänkt för näringspenningtvätt och bokföringsbrott.
Även i Torrevieja på Costa Blanca har svenskar gripits för penningtvättsbrott. Totalt fyra svenskar varav två inom fastighetsbranschen har gripits på Mallorca vid en gemensam insats av spansk och svensk polis samt åklagarkammaren i regionen Balearerna. Sedan 2022 har pengar från den svenska narkotikaförsäljningen tvättats vita via fastigheter på den populära semesterön.
Huvudmannen, en 32-åring från Stockholm och dennes högra hand greps redan 2022 och utlämnades till Sverige. Utredningen har lett till fler gripanden
Bland annat rör det sig om två svenska affärsmän med anknytning till fastighetssektorn som beskrivs som huvudansvariga i att tvätta narkotikapengar.
Samtliga är av svenskt ursprung, skriver den lokala dagstidningen Diario de Mallorca.
Greps på semestern
En av de häktade är bosatt i Stockholm. Han kunde gripas i juli när han besökte Mallorca under semestern.
Svensken ska ha fört över 58.000 euro från ett svenskt konto till ett bolag på Mallorca utan att vara delägare eller skyldig pengar. Det skulle se ut som att pengarna var en gåva, enligt polisen.
Mannen ska även ha medverkat till att föra över 560.000 euro till huvudmannens fastighetsbolag för att renovera en fastighet i centrala Palma.
Utredningen visar att en av de gripna har överfört stora summor pengar till ett fastighetsbolag och ett företag inom restaurangbranschen. Det skulle se ut som lån men i verkligheten var det knarkpengar.
Huvudmannen och dennes högra hand har levt lyxliv på Mallorca och spenderat mellan 8.000 och 10.000 euro i månaden. Tusentals euro har gått till regelbundna besök på en känd nattklubb i Palma.
Granskar fastighetsbranschen
Det kommer allt fler tecken på att Ekobrottsmyndigheten granskar fastighetsbranschen i större utsträckning. Mäklarbranschen är intressant för kriminella som vill tvätta pengar och investera sina brottsvinster.
Det finns möjlighet för den som vill utnyttja branschen för att tvätta pengar, håller Mäklarsamfundets chefsjurist Niklas Rollgard med om, i en intervju för TT.
Svenska fastighetsmäklare och mäklarföretag lyder under penningtvättslagen och ska vid misstanke rapportera till Finanspolisen.
Medvetna
Svenska Magasinet har frågat flera mäklare om fastighetsbranschen utnyttjas för att tvätta pengar. Samtliga är medvetna om att det förekommer och känner till fall.
Ansedda svenska mäklarkedjor med kontor i både Sverige och Spanien tar helt avstånd från verksamheten.
– Vi tar avstånd från denna verksamhet. Vi är väldigt tydliga med att vi inte är intresserade av att göra affärer med klienter som kommer med kontanter och som det finns tvivel kring, säger Victor Garcia vid Serneholt Estate, en av de mäklare vi talat med.
Anledningen är solklar. Det är brottsligt samtidigt som svenska fastighetsmäklare och mäklarföretag lyder under penningtvättslagen och ska vid misstanke rapportera till Finanspolisen.
– Det är en självklarhet för oss att ha kännedom om varifrån pengarna kommer. Pengar som finns i systemet är lätta att följa. Bankerna har utarbetade system för att motverka penningtvätt vilket gör att pengarnas härkomst kan följas. Vi är tydliga med kravet på överföringskvittens, säger Victor Garcia som är verksam på Teneriffa.
Han berättar att det sker en stor kontroll på varifrån pengar kommer. Vid en betalning hamnar pengarna på ett klientmedelskonto varifrån de förs över till notarius publicus för att sedan gå vidare till säljaren. Under tre veckor blir pengarna låsta för att kontrollera dess härkomst.
Dokumentet ”documento de blanqueo de capitales” ska lämnas in till notarius publicus. Dokumentet innehåller information om köparens identitet och varifrån pengarna som används för att förvärva fastigheten kommer.
”Kontoret på fickan”
Mäklare ”med kontoret på fickan” erbjuder personlig service.
Det finns mäklare som inte är officiella varken i Spanien eller i Sverige, och som har ”kontoret på fickan”.
Allt som bidrar till en säker prisuppgång, är bra resonerar vissa. Ett bostadsköp i solen är en säker investering som ger avkastning. Ju fler som spär på prisuppgången desto bättre. Även de som tvättar pengar bidrar till att priserna stiger.
När narkotikapengar tvättas vita via fastighetsbranschen i Spanien spär det på prisuppgången på fastigheter.
– Att bostadsköp i Spanien är en säker investering som ger avkastning är något som vi betonar, säger en mäklare.
Av det skälet är penningtvätt något som vissa i branschen ogärna pratar om. Även mäklarfirmor med kontor i Spanien kan vara ganska sparsamma med att kommentera penningtvätt via fastigheter. Vid en snabb sökning visar det sig även att gratis annonsmagasin i Spanien är sparsamma med att granska verksamheten och stöta sig med annonsörer.
Mäklare ”med kontoret på fickan” dyker upp vid olika evenemang som klubbar eller företag arrangerar på Solkusten för att dela ut visitkort och erbjuda personlig service. Kunder jagas också på sociala nätverk.
2024 grep nationalpolisen en holländsk medborgare som var huvudman i en liga som tvättade narkotikapengar via fastighetsbranschen på Solkusten. Den gången handlade det om 172 bostäder till ett värde av 50 miljoner euro.
Banker
Även banker har dragits in i penningtvättshärvor. Det gäller inte minst Swedbanks roll i världens största penningtvättskandal där Vladimir Putins oligarker tvättade svindlande belopp motsvarande 40 miljarder SEK genom Swedbank.
Under 2024 kunde vi läsa om hur Swedbanks tidigare vd, Birgitte Bonnesen, dömdes för grovt svindleri vilket är första gången en storbanks-vd döms till fängelse för grova ekobrott. Bonnesen har överklagat domen, ska tilläggas.
På Swedbanks webbplats framgår det att arbetet ”mot penningtvätt och terroristfinansiering är prioriterat hos oss”.
Den som vill veta mer bör läsa boken Honungsfällan som handlar om historien om Swedbank, Ryssland och världens största penningtvättskandal. En berättelse om svindlande affärer, spioneri och rysk imperialism.
Sydsvenskan skrev i sin recension: ”Boken är en lyckad kombination av gedigen research och journalistisk bladvändarprosa. Packad med ögonbrynshöjande information och oupphörligt spännande.”
Kundkännedom
Vid senaste mässan Köpa Hus Utomlands i Stockholm träffade jag representanter för Handelsbanken. Bankens filial i Luxemburg har ofta personal på plats vid mässor i Sverige för att prata om bolån i Frankrike, Spanien och Portugal.
Det finns EU-direktiv och banker styrs av regelverk för att förhindra penningtvätt. Bankernas policy är att inte ha att göra med kunder som kommer med kontanter. Det gäller även fall med enskilda mäklares kommission som inte står med på fakturan.
Vid bolån och köp av bostad finns det vissa mekanismer som bidrar till att lamporna lyser rött.
Det går under begreppet kundkännedom eller KYC. Begreppet är en förkortning för ”Know Your Customer” och syftar till själva processen att lära känna sina kunder för att kunna motverka kriminella aktiviteter som penningtvätt och finansiering av terrorism. För banker som verkar i den finansiella sektorn finns särskilda krav på kundkännedom.
Det är en viktig lagstiftning att hålla sig till, säger Handelsbankens representanter.
Riskbedömning
Åtgärder för att uppnå kundkännedom ska utgå från företagets allmänna riskbedömning i kombination med en bedömning om risken hos den enskilda kunden, skriver Finansinspektionen.
Banken gör en kreditupplysning, tittar på lönebesked eller pensionsutbetalningar. Även var personen är skriven då många av bankens kunder är utskrivna från Sverige. Elräkningen visar om personen verkligen bor på adressen.
Vid bostadsköp ska köparen styrka varifrån pengarna kommer. Banken som ska göra överföringen kan kräva årsbesked flera år tillbaka i tiden.
Om en person uppger att pengarna kommer från en försäljning i Frankrike ska säljkontraktet styrka det. Rör det sig om lån vill banken se lånedokumentation.
Om lönespecifikationen visar att köparen av en bostad på en miljon har en inkomst på 20.000 SEK i månaden så uppstår ju misstankar. Handlar det om arvspengar så ska ett arvsbrev vara med som bekräftelse.
En extern firma har till uppgift att granska varifrån pengarna kommer.
Rapportera kunden
Oftast brukar banken vid misstankar om penningtvätt ställa frågor eller begära redogörelse av konsumenten. Först kring transaktionerna till kontoinnehavaren innan de fryser eller avslutar kontot. Det är först om innehavaren inte svarar tillräckligt eller alls som banken har skyldighet att frysa eller avsluta kontot.
Om det finns uppgifter på att något misstänkt har skett så gör banken bedömningen att rapportera kunden till Finanspolisen. Banken meddelar även personen att de inte kan hjälpa med det som är en olaglig handling.
Den som vill veta mer om åtgärder mot penningtvätt kan gå in på Handelsbankens webbplats och i sökrutan skriva: penningtvätt. Där får du svar på vilka åtgärderna är, varför banken ställer frågor och vilka faror som finns med handeln av kryptovalutor.
Fotnot. Det var efter terrorattentatet i september 2001 som kraven höjdes med ett nytt regelverk. Då kom lagen om penningtvätt och finansiering av terrorism.
Fakta/Penningtvätt i fastighetsmäklarbranschen
Penningtvätt via fastigheter omsätter enbart i Sverige omsätter stora belopp. Transaktionerna i misstankesrapporter med bäring på fastigheter summerades till över fem miljarder SEK 2022, enligt rapporten ”Professionella penningtvättare” från Polismyndigheten.
Men mörkertalet bedöms vara stort för det finns mäklare och andra professionella aktörer i fastighetssektorn som medvetet bistår i penningtvättsupplägg.
Det förekommer mäklare relevanta ur penningtvättshänseende som har släktband till tongivande aktörer i kriminella nätverk.
Källa: ”Professionella penningtvättare”, rapport från Polismyndigheten.
